
AMC Sip क्या है? यह वो सवाल है जिसका जवाब कुछ लोग जानते है और कुछ नहीं जानते. जो पाठक निवेश में रूचि रखते है उनमे से अधिकाँश ऐसे होंगे जिन्हें SIP (Systematic Investment Plan) की जानकारी होगी. कुछ ऐसे भी हो सकते है जिन्हें SIP के बारे में ज्यादा मालूम ना हो. तो शुरू करने से पहले हम SIP को थोड़े में समझ लेते है.
SIP (Systematic Investment Plan) क्या होता है?
म्यूच्यूअल फंड्स में अगर निवेश करना है तो उसके दो तरीके होते है. पहला, एक ही बार में बड़ी राशि निवेश कर दो. याने की lump sum amount. दूसरा, हर महीने थोड़े थोड़े पैसे डालो. इस दुसरे तरीके को ही SIP कहते है.
लोग lump sum amount डालना तब पसंद करते है जब बाज़ार बुरी तरह गिरा हो. मतलब जब market निचले के निचले स्तर पर हो. जैसा की हमने कोरोना के समय देखा था. इसमें रिस्क भी ज्यादा होता है, क्यूंकि बाज़ार का निचला स्तर (bottom) कोई नहीं जानता.
वही अगर आप प्रति माह 1,000 SIP करते है तो आपका रिस्क कम होता है क्यूंकि बाज़ार ऊपर निचे होते रहता है जिससे आपको average price मिल जाता है. SIP इसी उद्देश्य के साथ किया जाता है की लम्बे समय के बाद हमें अच्छे रिटर्न्स मिल सके. यह लम्बे समय की अवधि दस वर्ष या पंद्रह वर्ष भी हो सकती है.
AMC क्या होता है?
म्यूच्यूअल फंड्स को सँभालने का काम करती है Asset Management Companies मतलब AMC’s. इन्हें Fund Houses के नाम से भी जाना जाता है. इन कंपनियों के पास पेशेवर लोगों की टीम होती है जो आपके पैसों को विभिन्न क्षेत्र में निवेश करती है. जैसे की Gold, Debt, Shares.
Fund Managers इसी टीम का हिस्सा होते है. इनकी बाज़ार पर पैनी नज़र होती है. इनका एक ही मकसद होता है, कम से कम रिस्क में पैसे से पैसे बनाना, अर्थात अपने निवेशकों को अच्छे returns देना. इसलिए AMC’s निवेशकों के पैसों को Mutual Funds में डालती है.
AMC’s ही म्यूच्यूअल फंड्स को सँभालते है. इस समय भारत में 2,500 से ज्यादा म्यूच्यूअल फंड्स और 44 AMC’s है. आइये अब समझने की कोशिश करते है की AMC SIP क्या होता है?
AMC Sip क्या होता है?
Asset Management Companies बाज़ार में अलग अलग म्यूच्यूअल फंड्स लेकर आते है. जब हमें किसी फण्ड में पैसा डालना है तो हम lump sum राशी डाल सकते है या फिर Systematic Investment Plan के द्वारा हर महीने थोडा थोडा पैसा डालते है.
हम विभिन्न माध्यम द्वारा SIP करते है. लेकिन जब हम AMC के द्वारा SIP करते है तो हम सीधा उस fund में पैसा डाल रहे है जिसे AMC लेकर आयी है. इसमें बिचौलिया (mediator) नहीं होता. AMC Sip उन लोगों के लिए अच्छा है जो ना सिर्फ अपने अकाउंट का स्वयं ध्यान रख सकते है बल्कि अपने निवेश पर नियंत्रण रखने में भी सक्षम है.
उदाहरण
Normal Sip: अर्जुन नाम के एक व्यक्ति ने जनवरी 2025 से “ABC Large Cap Fund” में प्रति माह ₹5,000 की SIP करने का निश्चय किया. अब हर महीने एक निर्धारित तारीख को उसके अकाउंट से पैसे कट जायेंगे और ABC Large Cap Fund में चले जायेंगे. अब अगर वह किसी दुसरे म्यूच्यूअल फण्ड “XYZ Mid Cap Fund” में पैसे लगाना चाहता है तो उसे अलग से SIP करनी होगी.
AMC Sip: मान लीजिए कि अर्जुन “XYZ Mutual Fund” द्वारा प्रस्तावित म्यूचुअल फंड में ₹10,000/माह निवेश करना चाहता है. वह एक AMC Sip शुरु करता है. वह अपने पैसों को कुछ इस तरह विभाजित करेगा:
* 5,000 जायेंगे “XYZ Large Cap Fund” में,
* 2,500 जायेंगे “XYZ Mid Cap Fund” में,
* 2,500 जायेंगे “XYZ Small Cap Fund” में.
इसमें होगा यह की हर महीने अर्जुन के अकाउंट से दस हज़ार रुपये कट जायेंगे और ऑटोमेटिकली तीनो फंड्स में वितरित हो जायेंगे.
AMC Sip vs Normal Sip
विशेषताएं 822_991467-28> |
AMC Sip 822_60c585-3a> |
Normal Sip 822_fe10c2-97> |
Interaction (व्यव्हार) 822_260f03-73> |
निवेशक सीधे AMC के साथ जुड़ते हैं. 822_7ebaa8-95> |
निवेशक दलालों, वित्तीय सलाहकारों या अन्य मध्यस्थों के साथ बातचीत कर सकते हैं. 822_f342c3-08> |
Control (नियंत्रण) 822_511475-bd> |
Direct transactions और investment process पर ज्यादा नियंत्रण होता है. 822_127953-05> |
नियंत्रण को third party के साथ साझा करना पड़ता है. 822_99d5dd-1b> |
Fees (फ़ीस) 822_e44be5-82> |
कम फीस लगती है क्योंकि तीसरा कोई नहीं है. 822_880eb8-b5> |
इसमें मध्यस्थों द्वारा ली जाने वाली अतिरिक्त फीस या कमीशन शामिल हो सकते हैं 822_8edcc8-aa> |
Conclusion (निष्कर्ष)
निवेश को ध्यान में रखते हुए AMC Sip एक अनुशासित नजरिया प्रदान करता है जो समय बीतने के साथ लम्बी अवधि के लिए मोटा पैसा बनाकर देता है. Sip बना ही इसलिए है की बाज़ार के उतार चढ़ाव का सामना करते हुए चक्रवृद्धि (compounding) का लाभ निवेशकों को दे सके.
सही AMC और म्यूच्यूअल फण्ड का चयन करना थोडा सा मुश्किल हो सकता है. सलाह यही होगी की निवेश करने से पहले पूरी जानकारी ले अथवा किसी financial advisor (वित्तीय सलाहकार) से विचार विमर्श करे.
FAQ
Q: AMC Sip के क्या नुकसान है?
A: AMC Sip को सीधे normal Sip में तब्दील नहीं किया जा सकता. नया AMC Sip set करने के लिए पहले मौजूदा वाला बंद करना होगा.
Q: भारत में सबसे बड़ी Asset Management Company (AMC) कौन सी है?
A: Rs. 9,13,780 crore AUM (Asset under Management) के साथ SBI Fund Management सबसे बड़ी AMC है.
Q: SIP और AMC Sip दोनों में से क्या बेहतर है?
A: दोनों ही ठीक है बस एक फर्क यह है की AMC Sip में आपकी monthly payment (प्रति माह जो पैसे भरते है) उससे छेडछाड नहीं कर सकते. इसका अर्थ यह है की ना तो आप राशि कम कर सकते है ना बढ़ा सकते है. AMC ने जो राशि तय की थी वही भरना होगा.